7 etapas para um orçamento bem-sucedido

O orçamento é um dos princípios mais importantes das finanças pessoais, e não é pouca coisa. Todos devem saber exatamente o que é necessário para fazer um orçamento, ele determina sua situação de vida atual e determina quanto você deve economizar para sustentar sua situação de vida futura. 

Todo grande plano financeiro começa com um orçamento sólido. Se você está tentando pagar contas ou economizar para as férias dos sonhos, um orçamento é o primeiro passo para tornar seus objetivos financeiros uma realidade. Siga estas etapas para definir um orçamento realista.

7 etapas para um orçamento bem-sucedido
Foto: (reprodução/internet)

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1. Determine sua renda

Comece com quanto dinheiro você ganha após impostos a cada mês. Se a sua remuneração variar, usar uma média será aceitável, mas quanto mais preciso, melhor. 

Não se esqueça de outras fontes de renda, como pensão alimentícia, pensão alimentícia, juros, dividendos e renda de aluguel. Agora que você conhece sua receita, pode revisar para onde ela está indo.

2. Automatize despesas essenciais e recorrentes para viver

Vamos começar com o básico: some toda a renda familiar mensal e faça uma lista de todas as despesas mensais necessárias, como moradia, serviços públicos e mantimentos. Como essas despesas não são negociáveis, reserve um tempo para configurar os pagamentos automáticos para cobrir o máximo possível desses itens

Em muitos casos, você pode até escolher o dia em que deseja que suas contas sejam debitadas de sua conta, portanto, considere quando você receberá o pagamento a cada mês. Providencie para que suas contas sejam deduzidas automaticamente quando você souber que terá dinheiro disponível.

Em seguida, subtraia suas contas de sua renda. Se não sobrar dinheiro depois de pagar suas contas, ou se você não puder pagá-las, há apenas algumas opções viáveis: ganhar mais dinheiro, conseguir outro emprego ou gastar menos. Se você tiver dinheiro extra depois de pagar suas contas, vá para a etapa dois. 

3. Automatize a economia

É bom que sua taxa de poupança pessoal chegue a 15% de sua renda bruta. Se você está economizando para outros itens caros, como educação em casa ou na faculdade, além da aposentadoria, pode ser necessário economizar mais. Sim, a situação de cada pessoa é diferente e cada pessoa está em um momento diferente de suas vidas. 

Se você tiver dinheiro disponível, configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança na mesma programação que suas outras contas essenciais. 

4. Estabeleça um plano de redução da dívida

A dívida e o crédito são aspectos vitais de nosso sistema financeiro e permitem que as pessoas realizem seus sonhos, como ter uma casa ou pagar uma faculdade. 

Mas altos níveis de endividamento do consumidor, incluindo empréstimos estudantis e cartões de crédito, podem prejudicar sua capacidade de economizar e afetar negativamente sua capacidade de endividamento. Uma referência comum é limitar o pagamento da dívida do consumidor a 20% ou menos de sua renda mensal líquida .

Se você está tendo dificuldade em cumprir suas obrigações financeiras e metas devido a uma grande carga de dívidas, faça uma lista de todas as dívidas pendentes, incluindo o valor total devido, pagamento mensal e taxa de juros. 

Sempre faça pelo menos o pagamento mínimo devido em todas as contas para permanecer em boa posição de crédito. Em seguida, concentre-se em uma dívida, o saldo mais baixo ou a taxa de juros mais alta, e envie qualquer dinheiro extra que você possa ter para pagar essa dívida. 

Quando a dívida for paga, pegue o dinheiro que você estava enviando para a dívida paga e redirecione-o para a próxima dívida na fila. Continue este processo até que todas as dívidas sejam totalmente pagas. 

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5. Comprometa-se com um plano de gastos

Depois de cumprir suas obrigações financeiras para o mês, incluindo contas, economias e dívidas, suas despesas com estilo de vida são ditadas pelo seu saldo restante e não o contrário. 

Depois de controlar seus gastos durante um período de tempo, você deve ter uma imagem mais clara de seus hábitos financeiros, bem como para onde seu dinheiro está indo e onde você pode fazer cortes. 

Comece com suas contas mensais e procure maneiras de cortar algumas despesas fáceis, como TV ou serviços de telefone, ou definir um orçamento mais restrito para alimentação. Em seguida, examine seus gastos com estilo de vida. 

Se você descobrir que gasta demais em certas áreas, tente usar um método de economia de envelope, em que a cada mês você tira uma determinada quantia de dinheiro para uma despesa específica, como comer fora, e coloca o dinheiro em um envelope marcado especificamente para essa despesa. 

Gaste apenas o que está naquele envelope e quando estiver vazio, não haverá mais gastos com essa área no mês.

6. Contabilize despesas irregulares

Esta pode ser uma área que todos ignoram. Todos nós temos algumas contas que chegam apenas uma ou duas vezes por ano. Quer se trate de um seguro ou de um imposto sobre a propriedade, essas despesas anuais, podem arruinar um orçamento rapidamente se você não planejá-las. 

Configurar uma reserva de dinheiro em sua conta corrente ou manter um fundo de reserva separado pode ajudar a evitar que você tenha que usar suas economias de emergência para pagar essas contas. 

Uma maneira simples de contabilizar essas despesas é dividir o valor total das contas anuais irregulares por 12 e reservar esse valor todos os meses como parte do caixa em sua conta corrente. Despesas irregulares também incluem ocasiões especiais, como aniversários e feriados. 

7. Crie o hábito 

Procure cumprir seu orçamento revisando-o duas vezes ao mês. Isso ajudará você a entender rapidamente como seus gastos estão sendo controlados, o que precisa ser alterado e se você está cumprindo suas metas financeiras. Boa sorte e lembre-se de que existem muitos recursos e pessoas online que podem te ajudar. Comece hoje!

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Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fontes: Wise Bread / Payoff Life