9 números cruciais para entender suas finanças

Compreender alguns números básicos pode lhe dar uma boa imagem de sua saúde financeira e ajudá-lo a planejar seu futuro. Você pode ter visto esses termos mencionados em artigos de finanças pessoais e nas notícias. Veja o que esses números significam e como usá-los para melhorar sua situação financeira.

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1. Patrimônio líquido

O patrimônio líquido é a medida mais importante de sua saúde financeira geral. O cálculo do patrimônio líquido é simples, em resumo, subtraia tudo o que você deve de tudo o que você tem:

Patrimônio líquido = Ativo total – Passivo total

Ativos incluem todas as propriedades que você possui (incluindo carros, uma casa, etc.), economias, investimentos e o dinheiro em sua conta corrente. Os passivos incluem dívidas de cartão de crédito, saldos de empréstimos estudantis, saldo de hipotecas, saldos de empréstimos de automóveis e outras dívidas. 

É possível ter patrimônio líquido negativo se seus passivos excederem seus ativos, esta é uma situação comum para recém-formados que têm dívidas de empréstimos estudantis e poucos ativos, por exemplo.

Existem duas maneiras de melhorar seu patrimônio líquido: Aumente seus ativos ou reduza sua dívida. Faça as duas coisas ao mesmo tempo e você estará no caminho certo para melhorar sua saúde financeira rapidamente.

2. Patrimônio da casa

O valor da casa é uma medida de quanto você possui de sua casa com base no valor atual, incluindo melhorias e valorização. Veja como calcular o valor da sua casa:

Patrimônio da casa = valor de mercado atual da sua casa – saldo hipotecário

Você pode ver que o cálculo do valor da casa não inclui o preço que você pagou pela sua casa. O valor da casa depende apenas do valor de mercado atual da sua casa. Em outras palavras, quanto ela custaria hoje?

Uma ótima maneira de aumentar o valor da casa é fazer seus próprios projetos de reforma e reparos que aumentem o valor da sua casa.

3. Renda bruta

A receita bruta é a sua receita total antes de impostos e retenções. Se você for um funcionário, os impostos e as retenções são retirados antes de você receber cada contracheque. Você pode encontrar sua receita bruta em seu contracheque.

A maioria das ofertas e estatísticas salariais são fornecidas em termos de receita bruta. Esse também é o número que você informa nos formulários de imposto de renda. A receita bruta pode ser confusa para o planejamento do orçamento, já que você nunca terá tanto dinheiro para gastar. Use sua receita líquida.

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4. Lucro líquido

Seu lucro líquido é quanto dinheiro você recebe após os impostos e retenções serem retirados. Esse é um número importante porque é quanto dinheiro você tem disponível para trabalhar para pagar contas, economizar e investir.

5. Salário de mercado

O salário de mercado é o quanto você vale no mercado de trabalho, dependendo muito de sua experiência profissional, educação e localização. Seu salário de mercado pode não ser igual ao seu salário real se você receber a mais ou a menos. Você pode encontrar seu salário de mercado estimado em sites de pesquisa.

É útil saber seu salário de mercado para pedir um aumento ou saber quando valeria a pena procurar um emprego com melhor remuneração.

6. Despesas mensais

Despesas mensais (taxa de consumo) é um dos números financeiros mais importantes e sobre o qual você tem muito controle. Esse é o total de suas despesas ao longo de um mês, incluindo moradia, alimentação, roupas e transporte.

Sua taxa de consumo é o valor que você está realmente gastando a cada mês e sempre há espaço para reduzir esse número para deixá-lo com mais dinheiro disponível para pagar dívidas ou investir.

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7. Saldo de investimento

Se você contribui regularmente para contas de investimento. O saldo do seu investimento é um número importante, pois determinará em grande parte se e quando você poderá se aposentar. Verifique-o regularmente para determinar se sua estratégia de investimento está atendendo às expectativas.

8. Saldo do fundo de emergência

Criar um fundo de emergência é uma etapa recomendada por muitos planejadores financeiros para quem está tentando se livrar das dívidas. Colocar dinheiro em um fundo de emergência fornece uma proteção contra o uso de cartões de crédito para cobrir contas inesperadas. 

Essa prática também estabelece o hábito de economizar dinheiro de cada contracheque em vez de gastar tudo. Quanto dinheiro você tem disponível para lidar com uma emergência sem acumular dívidas? Os especialistas recomendam que você tenha guardado dinheiro para pagar no mínimo de três a seis meses de despesas.

9. mínimo para sobreviver 

Seu mínimo mensal inclui alojamento básico, comida e outras despesas essenciais. Seu valor mensal é um número importante a ser entendido quando você planeja usar o máximo possível de sua receita para cumprir uma meta, como abrir um negócio ou saldar dívidas o mais rápido possível.

Se você deseja ter dinheiro suficiente para comprar as coisas de que precisa no futuro e durante a aposentadoria, precisará levar em conta os efeitos da inflação. Os preços tendem a subir com o tempo, reduzindo o poder de compra do dinheiro no futuro.

Para o planejamento da aposentadoria, você desejará estimar suas despesas e, em seguida, aumentar as despesas com base no efeito esperado da inflação ao longo dos anos.

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Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Wise Bread