Aconselhamento financeiro e os momentos que importam

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Quando os funcionários mais precisam de aconselhamento financeiro? Em momentos importantes, como o que temos vivido com o surto global de COVID-19 e a recente volatilidade do mercado.

Com as preocupações financeiras sendo o principal fator de estresse no local de trabalho, o declínio nos saldos dos planos de aposentadoria e nos preços das ações da empresa apenas exacerbou o mal-estar de nossos colegas.

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Aconselhamento financeiro e os momentos que importam
Foto: (reprodução/internet)

Na verdade, gerenciar a extrema volatilidade do mercado é apenas um dos momentos que importam na vida de um funcionário. Isso também inclui o casamento, o nascimento de um filho, a compra de uma casa e grandes despesas educacionais, sem falar no problema de saúde ou morte na família.

Mais do que isso, orientar e dar respostas aos colaboradores em momentos críticos é uma oportunidade de estreitar o vínculo com sua equipe.

O que é bem-estar financeiro?

Como o bem-estar financeiro costuma ser confundido com educação financeira ou calculadoras de plano de aposentadoria, é importante definir o que isso significa.

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O bem-estar financeiro holístico patrocinado por um empregador oferece uma gestão financeira pessoal abrangente.

Os funcionários têm autonomia para ter uma visão geral e assumir o controle de todos os aspectos de suas finanças pessoais. A educação financeira também faz parte do programa, mas é apenas uma parte da solução.

O modelo híbrido

Então, o que os empregadores devem fazer?

Ofereça um programa de bem-estar financeiro que inclui conselhos de um consultor experiente que passou por vários ciclos de mercado e uma plataforma digital que dá aos funcionários acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana à sua posição financeira e plano financeiro de longo prazo.

É importante pesquisar e encontrar um que se adapte às necessidades específicas da sua empresa.

Para os empregadores, o componente de tecnologia no modelo híbrido de bem-estar financeiro é essencial. Os empregadores devem incorporar tecnologia que possa coletar métricas e percepções em uma escala de massa para entender o comportamento e as necessidades dos funcionários.

Sem um componente digital, seria difícil para conselheiros humanos atender a uma força de trabalho de 5.000 ou 50.000.

Quando implementado de forma eficaz, o modelo híbrido beneficia os empregadores por meio do aumento da lealdade dos funcionários, uma vantagem no recrutamento e retenção de funcionários e uma força de trabalho mais motivada e capacitada.

Momentos que importam: volatilidade do mercado

Do lado digital, os funcionários puderam ver o que essas oscilações do mercado significaram para seus objetivos, ao mesmo tempo que recebiam aconselhamento e educação sobre investimentos.

Alguns funcionários procuraram assessores humanos para receber conselhos sobre metas que saíram do caminho devido à correção do mercado.

Ao conversar com um consultor financeiro experiente que já passou por altos e baixos nos mercados, os funcionários ganharam perspectiva.

Em alguns casos, eles trabalharam com seu consultor para reajustar seu plano baseado em metas. Em outros casos, o consultor e o funcionário concluíram que nenhuma mudança era o melhor curso de ação.

Momentos que importam: eventos importantes da vida

Outros momentos importantes requerem mais discussão, modelagem e análise. Esses são os casos em que um modelo híbrido de bem-estar financeiro é especialmente apreciado pelos funcionários.

Considere o funcionário que recentemente estava tentando comprar uma primeira casa para sua crescente família. Por meio de seu programa de bem-estar financeiro patrocinado pelo empregador, o indivíduo se conectou a um consultor financeiro que revisou a meta de compra de uma casa e o plano financeiro do funcionário.

Essa discussão levou a uma avaliação das melhores fontes de liquidez para um pagamento inicial, se usar economias ou sacar ações de um plano de compra de ações de um funcionário.

O consultor também analisou a relação dívida/renda projetada após a compra e se o fundo de emergência do funcionário poderia sustentar uma casa e um novo bebê.

Por fim, o conselheiro apontou um ponto cego comum a muitos que estão começando uma família: a necessidade de um plano imobiliário atualizado.

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O resultado final

O planejamento financeiro inestimável é um benefício para os funcionários que usam um plano de bem-estar financeiro patrocinado pela empresa.

Tão importante é o fato de que um modelo híbrido permite que os funcionários sejam ouvidos, se sintam cuidados e orientados em momentos de estresse financeiro.

Em momentos de incerteza como temos vivido, programas de bem-estar financeiro podem ajudar seu pessoal a manter o foco e reduzir o estresse. O mesmo se aplica aos funcionários que tomam as decisões de vida mais importantes.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Forbes

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