3 etapas que você pode realizar agora para obter o controle de sua aposentadoria

Os praticantes do faça-você-mesmo têm algum trabalho pela frente e aqui estão três lugares para começar. Dado o ano que vivemos, a maioria das pessoas estão se sentindo justificadamente ansiosas em proteger seus investimentos de aposentadoria.

É claro que algum nervosismo é normal a qualquer momento, já que nunca podemos prever o que os mercados ou a economia em geral farão. Mas há coisas que os investidores podem fazer agora para obter mais controle sobre suas finanças e se preparar para o que virá a seguir.

3 etapas que você pode realizar agora para obter o controle de sua aposentadoria
Foto: (reprodução/internet)

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1. Determine sua tolerância ao risco e exposição ao risco

Quanto risco você está disposto e é capaz de aceitar quando se trata de devoluções futuras? Aqui estão algumas coisas a considerar:

• Há uma diferença entre tolerância ao risco emocional e tolerância ao risco matemático. A tolerância emocional é o nível de perda com o qual você pode lidar sem se preocupar com a noite ou fazer movimentos automáticos que podem acabar custando dinheiro. 

A tolerância matemática é o nível de perda que seu plano pode realmente suportar e ainda ter dinheiro suficiente para fornecer a renda de que você precisa. Ambos são fatores importantes ao decidir a alocação de ativos apropriada para seu portfólio.

• Muitas pessoas ajustam seu nível de risco com base em seu “horizonte de tempo”, o número de anos que esperam aumentar o dinheiro em seu portfólio antes de se aposentarem.Os jovens investidores, por exemplo, geralmente estão abertos a assumir mais riscos porque sabem que se o mercado sofrer uma retração, eles terão tempo para se recuperar do prejuízo. 

Os investidores mais velhos normalmente têm uma tolerância ao risco mais baixa, especialmente se estiverem a cerca de cinco anos da aposentadoria. (Eu chamo esse período de zona de perigo , porque requer vigilância extra.) 

Os futuros aposentados que dependerão de seus investimentos para obter renda devem levar em consideração o que uma desaceleração inoportuna pode causar em seus planos de aposentadoria.

Como um especialista pode ajudar: Muitos investidores acreditam que têm um portfólio bem diversificado porque veem vários fundos mútuos diferentes em suas contas.Infelizmente, nem sempre é esse o caso. 

Um consultor pode executar uma revisão da exposição ao risco que mostra como seu portfólio atual se comportaria em vários cenários, usando um software para determinar sua verdadeira tolerância ao risco e colocar seus investimentos em linha com essas descobertas.

2. Procure maneiras de otimizar suas fontes de renda de aposentadoria

O sucesso na aposentadoria tem tudo a ver com encontrar fontes de renda confiáveis e ativá-las no momento apropriado. Você pode começar fazendo pesquisas na Internet e pessoalmente fazendo perguntas como:

• “Como vou repor meu contracheque quando me aposentar?”

• “Qual é a melhor hora para solicitar meus benefícios do Seguro Social ?”

• “O que devo fazer com a minha pensão?

• “Como posso evitar pagar muito em impostos?”

Lembre-se de que as regras mudam quando você passa da fase de acumulação de sua vida financeira para a fase de distribuição. Pense nisso como escalar o Monte Everest. A maioria dos acidentes acontece na descida. Chegar ao cume (aposentadoria) é apenas metade da jornada. 

Mesmo um pequeno deslize pode afetar o sucesso de sua aposentadoria, portanto, ter um plano que prioriza a segurança é fundamental.

Como um especialista pode ajudar: Um consultor financeiro com experiência em planejamento de renda de aposentadoria pode ajudá-lo a maximizar seu Seguro Social e benefícios de pensão, trabalhar com você em um plano de retirada para suas economias de investimento e compartilhar estratégias fiscais que podem ajudá-lo a manter mais a renda de aposentadoria pela qual você trabalhou tanto.

3. Proteja sua aposentadoria com um plano abrangente

Existe uma grande diferença entre ter uma carteira financeira e ter um plano financeiro. Um plano deve coordenar todas as áreas de sua vida financeira e protegê-lo de quaisquer ameaças, ou do que chamo de “assassinos de planos”, incluindo:

• Risco de mercado e os efeitos da volatilidade em seus investimentos

• Risco de inflação e o perigo de perder seu poder de compra à medida que avança para a aposentadoria

• Risco para a saúde e os custos frequentemente esquecidos (e absolutamente assustadores) dos cuidados de longo prazo

Se você pensar nos vários aspectos da aposentadoria , verá o valor de usar um plano abrangente para evitar que um erro ou descuido afete outras partes de sua vida financeira. Uma estratégia de investimento ruim, por exemplo, pode ter um efeito negativo sobre seus impostos. 

A falta de planejamento de seguro pode ter um efeito negativo em sua receita. Perder uma estratégia tributária importante pode custar milhares ou ter um efeito negativo em seu plano imobiliário. E assim por diante.

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Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger