Como ajudar sua família a enriquecer por gerações

Como ajudar sua família a enriquecer por gerações
Foto: (reproução/internet)

A criação de riqueza geracional requer um planejamento cuidadoso e um compartilhamento cuidadoso de intenções, além do veículo de investimento certo. O provérbio chinês “em farrapos em três gerações” diz que a riqueza familiar não dura três gerações. A primeira geração ganha o dinheiro, a segunda o gasta e a terceira não vê nenhuma riqueza.

Os chineses não são os únicos que reconhecem isso como um problema. Nos Estados Unidos, é referido como “mangas de camisa em mangas de camisa em três gerações”, e no Japão é “arrozais em arrozais em três gerações”.

Essas afirmações contradizem o que ouço clientes me dizerem como querem que seu dinheiro administrado após a morte. Depois de quase três décadas ajudando famílias com planejamento imobiliário, o que descobri é que a maioria tem um desejo profundo de deixar um legado para sua família. 

A ideia de deixar uma impressão digital nas gerações futuras parece dar sentido ao que as pessoas passam a vida acumulando.

Portanto, a questão é: se as pessoas têm um desejo inerente de deixar um legado para suas famílias, por que existe uma taxa de fracasso tão alta entre a riqueza geracional? Acredito que a resposta está em como o planejamento imobiliário é definido e como é abordado.

Uma definição comum é a seguinte: Planejamento sucessório é o processo de designar quem receberá seus ativos e cuidará de suas responsabilidades após sua morte ou incapacitação. A própria definição de planejamento imobiliário omite qualquer menção à intenção geracional

Isso é um problema. Uma vez que a primeira geração passa, o plano de propriedade essencialmente cumpre seu propósito quando a segunda geração tem acesso à propriedade.

A ideia de riqueza geracional não é nova. Duas das figuras mais referenciadas relacionadas à riqueza geracional são Cornelius Vanderbilt, cujas famosas últimas palavras para sua família foram: “Mantenha o dinheiro junto”  e John D. Rockefeller

Os Vanderbilt não seguiram o conselho de seu patriarca e a fortuna da família diminuiu, mas os Rockefeller acataram o conselho e agora estão em sua sétima geração de riqueza, com bilhões em ativos.

Veja também: Construindo riqueza como pais em tempos de incerteza

A construção de um plano geracional

Para deixar um legado, é necessária uma estratégia escrita, projetada para equipar as gerações futuras com as informações de que precisam para realizar os planos que lhes são apresentados. 

Esta estratégia escrita é um acréscimo aos documentos tradicionais de planejamento imobiliário. Os documentos legais são necessários para manter os ativos, mas um plano geracional por escrito é o que realmente mantém o dinheiro unido.

Existem três componentes básicos necessários para que você inicie uma conversa com sua equipe profissional de consultores para criar e implementar um plano geracional. Depois de ter resolvido isso, você pode começar a construir a estrutura para o que pode ser uma das coisas mais significativas que você já fez por sua família.

Você precisa da mentalidade certa

Quando você está pensando sobre seu legado, é útil “confundir os rostos” de seus herdeiros. A razão para isso é que seu objetivo é chegar o mais longe possível no futuro para incluir gerações que você nunca conhecerá. Neste estágio do planejamento, você está pensando em uma visão geral do seu legado, e isso é difícil se você tiver seus filhos e netos em mente.

Isso não significa que você não pode ter como parte de seu plano de propriedade presentes específicos para membros vivos da família, mas essa é uma parte separada do processo.

Você precisa ser aberto com sua família

Você precisa ser aberto com sua família sobre seus bens e suas intenções. Em geral, as pessoas tendem a viver como se seu dinheiro, suas crenças, seus valores e seus desejos fossem um segredo e perdem a oportunidade de comunicar conhecimento e sabedoria a seus filhos ou netos.

Para ter um plano geracional, você não pode ter uma mentalidade que pressupõe que todos na família sabem o que você sabe e que aprenderão o que fazer por osmose. Seus filhos podem ter uma boa educação ou uma carreira de sucesso, mas isso não significa que entendam de planejamento financeiro ou geracional.

É responsabilidade do doador oferecer orientação e liderança à família para que saibam o que fazer quando você falecer.

Muitas vezes tive clientes em meu escritório chorando pelo fato de seus pais não lhes comunicarem nada. Em alguns casos, nenhuma orientação está sendo oferecida para administrar a herança que está chegando, e os herdeiros têm que esperar até a morte dos pais para saber o que está acontecendo.

Pode haver uma série de razões para essa situação. Alguns detentores de riqueza não se importam com o que acontece depois que morrem ou simplesmente não querem ter uma conversa. Se este for você, então a ideia de planejamento geracional pode não ser para você, e isso está OK. É o seu dinheiro e você pode fazer o que quiser com ele.

Mas para aqueles que têm aspirações geracionais, esta é uma oportunidade para você reunir sua família para lançar uma visão sobre a riqueza que você tem e delinear sua visão de um legado familiar. 

Isso pode desencadear discussões significativas sobre o que sua família representa, quais valores você compartilha, quais estratégias de riqueza estão em vigor e delinear o que esperar quando uma geração morre e uma nova nasce.

Isso tem o potencial de preparar o caminho para que cada membro da família entenda seu papel e responsabilidade para perpetuar o legado.

Terceiro: você precisa colocar suas intenções por escrito

Os documentos legais podem ser um guia para administrar o plano, mas a verdade é que os herdeiros da propriedade serão aqueles que instituirão o plano depois que você partir. Portanto, é fundamental não apenas que eles saibam e entendam suas intenções, mas que sejam registrados por escrito para que sejam transferíveis para as gerações futuras.

Para manter a riqueza geracional, o objetivo deve ser estabelecido por meio de disposições específicas sobre como o dinheiro deve ser usado, colocando restrições sobre como o dinheiro é acessado e como o dinheiro deve ser reabastecido.

Por exemplo, muitos de meus clientes não estão interessados ​​em ajudar seus filhos a saldar dívidas ou dirigir carros luxuosos. O que eles realmente querem é ver sua família investindo em si mesma (ou seja, uma educação superior, abertura ou expansão de negócios e doações de caridade que apóiem ​​os valores da família) enquanto aumentam os ativos do plano.

A maioria das pessoas bem-sucedidas dirá que experimentar o que foi necessário para criar riqueza também é o que as ajuda a manter e aumentar a riqueza. O que é necessário para criar riqueza não é transferível para aqueles que nunca criaram riqueza para si. 

Assim, a ideia é oferecer aos seus herdeiros os meios para conseguirem um ensino superior, ganhar mais dinheiro ou abrir um negócio para gerar riqueza para si e vivenciar o que é necessário não só para criar a riqueza, mas para mantê-la.

Anote seu plano por escrito, possivelmente como parte de uma constituição familiar ou conjunto de regulamentos que podem ser aprovados. Cada geração tem a responsabilidade de levar em frente as intenções da geração anterior com o único propósito de deixar a propriedade em melhor situação do que estava quando a recebeu para o benefício da próxima geração.

Como manter os ativos de sua propriedade crescendo para gerações

Quando você pensa em dinheiro e riqueza crescente, a tendência é presumir que os investimentos são o principal fator por trás da estratégia. No entanto, quando se trata de um plano geracional, uma apólice de seguro de vida especialmente projetada , acredito, é o principal catalisador para o crescimento e a proteção dos ativos, ao mesmo tempo que fornece acesso a dinheiro.

A razão pela qual esses projetos de contrato são tão eficazes no planejamento geracional é devido às suas características de mitigação de risco. As características inerentes a esses contratos (se projetados corretamente) garantem os resultados e têm tudo o que é necessário para dar a um plano geracional resultados previsíveis a uma geração de cada vez.

O Resultado da Riqueza Geracional

Para finalizar, o sucesso ou fracasso de um plano geracional depende de três coisas:

  • Articular sua visão para o futuro e obter a adesão de sua família para a visão.
  • Comunicar sua visão por meio de um documento escrito que detalha sua visão e prepara as gerações futuras para levar o plano adiante.
  • Ter projetos jurídicos adequados de seguro de vida e trabalho em vigor como catalisador para concretizar sua visão. Será importante encontrar profissionais competentes que tenham um entendimento completo das estratégias geracionais.

Veja também: Como fazer um orçamento de envelope

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger