Como automatizar sua economia em 6 etapas

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Aproveite a tecnologia para tornar a construção de suas economias e investimentos um processo contínuo e sem complicações.

Acha que é um desafio separar as economias de maneira consistente? Ou talvez você apenas queira simplificar como você economiza para o futuro. Quaisquer que sejam seus objetivos, as ferramentas digitais atuais tornam mais fácil criar e automatizar um programa de poupança pessoal.

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A automação pode fazer uma grande diferença para ajudá-lo a construir e crescer seu pecúlio. Assim como contribuir para o plano de aposentadoria de uma empresa, estabelecer um plano de poupança e cumpri-lo irá recompensá-lo a longo prazo. 

Como automatizar sua economia em 6 etapas
Foto: (reprodução/internet)

Veja como fazer isso acontecer:  

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1. Estabeleça seus objetivos

A primeira etapa é estabelecer para que você está economizando e de quanto precisará. É muito mais fácil colocar em prática um plano que você possa quantificar. Quer economizar para uma compra ou férias? Talvez você queira criar um fundo de emergência. Defina uma meta de valor monetário e um prazo para atingir essa meta (ou várias metas). 

Se você tem alguma dívida com juros altos, considere se economias extras devem ser alocadas para pagar isso antes de colocar esses fundos em suas contas bancárias ou de investimento.

2. Crie uma conta poupança designada

Para começar com um plano, certifique-se de ter uma conta separada para colocar suas economias. Se você tiver apenas uma conta corrente em um banco, é uma ótima ideia abrir uma conta separada para seu plano de poupança, dessa forma será mais fácil acompanhar seu progresso. 

Utilizar aplicativos móveis como o ajudará a controlar suas economias se você mantiver suas contas separadas. Antes de abrir uma conta, certifique-se de que seu banco não cobrará taxas excessivas. Se você não se importa em mover fundos entre bancos, muitos bancos online oferecem contas de poupança com taxas zero e taxas de juros muito competitivas.

3. Automatize sua economia com uma transferência mensal

Depois de estabelecer sua conta poupança, a maneira mais simples de automatizar a poupança é configurar uma transferência mensal recorrente de sua conta corrente para essa conta poupança direcionada. 

Por exemplo, você pode transferir R$ 100 no dia 7 de cada mês para a poupança. Normalmente ajuda a definir que a data de transferência ocorra logo após o pagamento: assim, a economia sai imediatamente e você não fica tentado a gastá-la.

Alguns bancos também têm programas para ajudá-lo a transferir pequenas quantias para poupanças automaticamente.

4. Defina um valor em dólares que não seja muito intimidante

Certifique-se de definir o valor em dólares em um nível que você acha que pode manter razoavelmente. Se você não tiver certeza, defina sua contribuição mensal em um valor menor e aumente-o conforme você se sentir confortável, trabalhando isso em seu orçamento mensal

Da mesma forma, se você estiver contribuindo para um plano de aposentadoria da empresa, estabeleça suas contribuições de diferimento de salário e mantenha-as, e planeje aumentá-las gradualmente com o tempo. Por exemplo, você pode aumentá-lo em 1% a cada ano civil até atingir o máximo.

5. Use a tecnologia para rastrear sua economia e gastos

Agora que você iniciou o programa de salvamento, a próxima etapa é manter o controle. Existem muitos aplicativos de orçamento e investimento por aí. Usar esses aplicativos pode ajudar a identificar rapidamente alguns padrões dos quais você não estava ciente. 

Como na pré-pandemia, talvez você estivesse gastando muito mais comendo fora do que imaginava, ou quanto seu carro está custando quando você leva em consideração gasolina, seguro e custos diversos. 

Quando o aplicativo terminar de comparar sua receita com as despesas, com sorte você terá um excesso de receita sobre despesas. Caso contrário, as ferramentas vão lhe dar um ponto de partida ao considerar onde modificar seus gastos.

6. Comece a investir essas economias

Se você já construiu seu fundo de emergência ou objetivo e está pronto para começar a direcionar economias adicionais para objetivos de longo prazo, deve considerar algumas opções de investimento de mercado. 

Nunca foi tão fácil abrir uma conta de investimento. As principais corretoras eliminaram principalmente as comissões de negociação e taxas de conta, para que você possa evitar pagar para iniciar um programa de investimento.

Você também pode aproveitar o investimento em ações fracionárias. Isso basicamente significa que você ainda pode investir em empresas se seu investimento inicial for inferior ao custo de uma ação da empresa. Você gosta de tecnologia, mas não consegue comprar uma ação no valor de centenas? 

O investimento em ações fracionadas permite que você compre uma fração de uma ação, então você ainda pode investir R$ 50 ou R$ 100 na empresa de tecnologia de sua escolha.

Da mesma forma, você pode distribuir sua exposição e comprar frações de uma cesta de ações diferentes. Muitas corretoras possuem aplicativos móveis altamente funcionais que permitem que você faça login e negocie em seu smartphone ou tablet

E, semelhante à programação de sua poupança bancária, as plataformas de corretagem permitem que você configure acréscimos mensais recorrentes aos seus investimentos, de modo que você também pode colocá-los no piloto automático.

Em última análise, economizar é uma ferramenta crítica para investir no seu futuro. Não importa para o que você está economizando, seja para faculdade, aposentadoria ou qualquer outra coisa, o uso de tecnologia e a automação de processos-chave podem ajudar a garantir que você alcance seus objetivos e cumpra suas promessas financeiras. 

E quanto mais cedo você começar pode ajudar a manter o crescimento de suas economias ao longo do tempo.

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Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger

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