Como fazer um orçamento de envelope

Antigo, mas bom, o orçamento de envelope é um ótimo lugar para começar para os orçamentários iniciantes. É assim que funciona.

Um tamanho não serve para todos

Muitas vezes, as pessoas presumem que há um orçamento que funcionará para todos. Infelizmente, este não é o caso. 

Não existe um orçamento único e mágico que funcione para todas as famílias. Você pode descobrir que um orçamento funcionará melhor do que outro, dependendo do estágio da sua vida, nível de endividamento, hábitos pessoais e hábitos do seu cônjuge, se você for casado(a). Seu orçamento preferido também pode evoluir à medida que você se torna mais responsável financeiramente. Se você for pai de um jovem adulto, compartilhe este artigo com eles para aumentar sua preparação financeira.

O orçamento é um processo e sempre vem com compensações. Se você valoriza ter uma casa grande em um bairro bem cuidado para sua família em crescimento, provavelmente terá de abrir mão dos custos de entretenimento. Da mesma forma, se sua meta número 1 este ano é pagar dívidas, talvez você precise abrir mão das férias e jantar fora. Compreender os valores e objetivos de sua família é fundamental para o orçamento.

Existem dois tipos principais de orçamentos: o orçamento de envelope e o orçamento detalhado. Vamos nos concentrar no orçamento de envelope hoje.

Como fazer um orçamento de envelope
Foto: (reprodução/internet)

Veja também: Como fazer um orçamento detalhado

O orçamento de envelope

Um orçamento de envelope é o orçamento básico frequentemente sugerido para recém-formados, mas também pode ser útil para pais que não sabem para onde seu dinheiro está indo. 

Esse tipo de orçamento é perfeito para quem está começando no caminho para uma boa gestão do dinheiro. O conceito por trás do orçamento de envelope é simples: você não pode gastar mais do que ganha  Seu salário líquido vai para um envelope mestre (pense em uma grande pasta de papel) junto com três envelopes menores, rotulados NECESSIDADES, ECONOMIAS e DESEJOS. 

1. Necessidades

Neste primeiro envelope, reserve dinheiro suficiente para despesas fixas que DEVEM ser pagas. Por exemplo, aloque pagamentos de aluguel ou hipoteca, dívidas recorrentes de empréstimos para automóveis ou estudantes, serviços públicos, custos de transporte, seguro e despesas de mercearia para este envelope de NECESSIDADES. Os pais cristãos que pagam o dízimo também podem considerar as doações de caridade neste envelope. Tenha como objetivo que no máximo 50% de seus ganhos vão para este envelope NECESSIDADES.

2. Poupança

Em seguida, defina uma meta de economia e coloque o dinheiro neste envelope. Pode ser 10% do seu salário líquido ou um valor fixo em dinheiro. Não gaste este envelope de ECONOMIAS em quaisquer despesas regulares sob nenhuma circunstância, leve este envelope direto ao banco para que você possa ganhar juros. Pode não ser uma grande quantia agora, mas você ficará surpreso com a rapidez com que seu fundo de emergência pode crescer com o tempo. Nenhuma meta de economia é muito baixa. Ganhe impulso e use aumentos salariais para aumentar sua taxa de economia. 

Se você está tentando saldar rapidamente dívidas de cartão de crédito com juros altos, pode ser vantajoso sacar dinheiro desse envelope para esse fim, mas somente depois de estabelecer um pequeno fundo de emergência. Concentre-se neste envelope de ECONOMIA para pagamentos desse tipo de dívida, além do pagamento mínimo obrigatório com cartão de crédito. 

3. Desejos

Este envelope DESEJOS foi projetado para pagar por todas as outras coisas que você deseja. Jantar fora, recreação, concertos e shows, viagens etc. Se você tiver que comer macarrão com queijo todas as noites durante uma semana, que assim seja. Você NÃO tem permissão para puxar dos outros envelopes. O envelope ECONOMIA é para emergências verdadeiras e imprevistas (por exemplo, perda de emprego, aparelho quebrado, etc.) e está lá apenas como um backup para cobrir as NECESSIDADES absolutas da sua família. 

Os valores e objetivos de sua família devem influenciar a quantia que vai para este envelope DESEJOS. Eu intencionalmente listei os envelopes NECESSIDADES e ECONOMIAS antes deste envelope DESEJOS. Se você se concentrar no envelope DESEJOS primeiro, pode não ter dinheiro suficiente para pagar as necessidades reais ou para financiar suas metas de poupança. 

O orçamento de envelope com a tecnologia

Obviamente, vivemos em uma era moderna com a tecnologia, e a ideia de apenas carregar dinheiro pode não ser atraente. Em teoria, você pode aplicar esse mesmo conceito online, mas pode achá-lo mais desafiador. Ter o dinheiro físico que acaba, mesmo que por apenas um ou dois meses, pode ser a realidade preocupante de que você precisa para entrar no caminho certo se estiver endividado ou lutando para sobreviver. 

Se você levar esse conceito online, concentre-se apenas nas transferências automáticas e nos cartões de débito. Não introduza novas cobranças de cartão de crédito neste momento, pois elas apenas distrairão você. 

Depois de se graduar no orçamento de envelope

 Em algum momento, você vai dominar o orçamento de envelope e “passar” para um novo nível. A formatura ocorre quando você ganha o suficiente para financiar as necessidades do estilo de vida e economizar pelo menos 10% de sua renda a cada mês. Você se interessa em maximizar a economia e a eficiência fiscal. 

Veja também: Não seja um odiador de orçamentos

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger