Como os mecanismos de pré-compromisso podem ajudá-lo a resistir a compras por impulso

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Se você leu o épico grego “A Odisséia”, deve se lembrar do plano engenhoso de Odisseu de ouvir as vozes perigosas das sereias, que atrairiam os marinheiros para a morte.

Cada membro de sua tripulação tapa os ouvidos com cera de abelha para não ouvir a canção tentadora, e Odisseu se agarra com força ao mastro de seu navio, para que não possa escapar e desviar o navio do curso.

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Com um pouco de premeditação, Odisseu consegue ser o único humano que ouve o canto das sereias e vive para contar a história.

Como os mecanismos de pré-compromisso podem ajudá-lo a resistir a compras por impulso
Foto: (reprodução/internet)

O esquema de Odisseu é um excelente exemplo do que economistas comportamentais e cientistas sociais chamam de “mecanismos de pré-compromisso“.

Esses mecanismos podem ser ferramentas poderosas para ajudar as pessoas a superar o comportamento impulsivo e, especificamente, os gastos excessivos.

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Aqui está o que você precisa saber sobre os mecanismos de pré-compromisso e como incorporá-los às suas decisões financeiras.

Por que os pré-compromissos funcionam?

De acordo com o Dr. Daniel Crosby, autor de The Behavioral Investor , “o pré-compromisso funciona porque leva tendências humanas naturais (e às vezes negativas), como preguiça e preconceito do status quo, e realmente as faz trabalhar para nós”.

Como é provável que deixemos uma decisão anterior prevalecer se isso nos impedir de tomar uma nova decisão, podemos lucrar com nossa própria preguiça.

Por exemplo, alguém que tenta manter um estilo de vida saudável pode não manter donuts ou sorvete em sua casa como um pré-compromisso de comer melhor.

Já que comer junk food exige que você saia de casa, o pré-compromisso de não comprar guloseimas pode ser suficiente para manter os doces fora de sua dieta.

Os pré-compromissos podem ajudar a alinhar seus objetivos de longo prazo com suas decisões de curto prazo.

O Dr. Crosby escreve que “um pré-compromisso deve ser usado sempre que sentirmos que nossas preferências de curto prazo podem mudar, mas nossa esperança é que nossos compromissos de longo prazo reflitam nosso atual estado de espírito”.

Isso significa que qualquer pessoa que queira gastar menos, fazer escolhas racionais de investimento ou pagar dívidas pode se beneficiar da criação de mecanismos de pré-compromisso.

Qual é a aparência de um mecanismo de pré-compromisso?

Existem várias maneiras de criar um mecanismo de pré-compromisso para mantê-lo no caminho certo para atingir seus objetivos.

Consequências sociais

Muitos orçamentários de sucesso blogam sobre sua jornada para livrar-se das dívidas ou rumo à independência financeira. 

Esses orçamentários estão se comprometendo com as consequências sociais caso caiam no vagão do reembolso da dívida. 

As consequências sociais negativas de renegar as metas declaradas publicamente são muito mais fortes do que a tentação imediata de gastar, o que ajuda aqueles que compartilham suas metas publicamente a permanecer no caminho certo.

No mundo moderno, existem várias maneiras de usar as consequências sociais como um pré-compromisso para melhorar seus hábitos de consumo.

Por exemplo, você pode configurar um alerta automático do seu banco ou emissor do cartão de crédito que envia uma mensagem para seu cônjuge sempre que você fizer uma transação maior do que um determinado valor.

As consequências sociais de ter que explicar sua compra ao seu cônjuge podem ser suficientes para fazer você parar antes de comprar qualquer coisa.

Além disso, você também pode buscar parceiros de responsabilidade nas redes sociais ou pegar uma página de blogueiros de dívidas e registrar sua jornada em um blog.

Automação

Ter suas economias retiradas automaticamente de sua conta corrente permite que você se comprometa com uma estratégia de economia que é mais difícil de desfazer.

Esta decisão automatizada permite que você se beneficie de sua própria falta de inclinação para alterar a configuração padrão.

De acordo com o Dr. Crosby, um dos exemplos mais famosos de um mecanismo de pré-compromisso é o programa Save More Tomorrow , popularizado por Richard Thaler e Shlomo Benartzi:

“Isso envolve o pré-compromisso com a retirada automática e o aumento automático das economias para aposentadoria ao longo do tempo”.

“Efetivamente, permite que um poupador de aposentadoria tome uma boa decisão, uma vez que o beneficia por toda a sua vida de poupança”.

“As pessoas estão ocupadas, sua força de vontade é fraca e suas decisões podem ser inconsistentes. Ao ‘definir e esquecer’ decisões como economizar e aumentar as contribuições para a aposentadoria, a fragilidade humana vira de ponta cabeça. “

Remova as tentações

Outra opção de pré-compromisso é mudar seu ambiente para que você encontre menos tentações. Isso é o que quem faz dieta e não tem guloseimas em casa está fazendo.

Os gastadores reformados podem fazer o mesmo retirando o cartão de crédito da carteira. (Há um bom motivo para o conselho antiquado sobre congelar seu cartão de crédito em um bloco de gelo.)

Leia também: Como usar seu coração e cabeça para hackear suas finanças pessoais

Conheça suas tentações

Os pré-compromissos podem ajudá-lo a evitar tomar decisões fáceis, habituais, preguiçosas, emocionais ou mal pensadas. Mas para que isso funcione, você precisa saber quais são suas tentações e tirá-las da vista imediatamente.

Seja como Odisseu e seja mais esperto que seus piores impulsos antes de ter a chance de satisfazê-los.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Wise Bread

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