Como se defender de sua dívida mesmo em uma desaceleração econômica

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Para qualquer pessoa com dívidas em seu nome, agora pode ser um ótimo momento para aproveitar oportunidades únicas para refinanciar, pagar ou até mesmo atrasar seus pagamentos. Qual estratégia é a certa para você?

A contínua recessão do COVID-19 tornou as finanças pessoais uma prioridade para muitos americanos.

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Embora muitos estejam enfrentando problemas financeiros profundos com o aumento do desemprego, outros que tiveram a sorte de se adaptar ao trabalho remoto viram pouca ou nenhuma redução na renda.

Como se defender de sua dívida mesmo em uma desaceleração econômica
Foto: (reprodução/internet)

E com menos oportunidades para viagens e entretenimento, alguns estão até encontrando mais dinheiro no bolso do que esperavam.

Embora a gestão proativa da dívida deva desempenhar um papel importante nos planos financeiros das pessoas em ambos os grupos, aqueles que viram sua situação financeira melhorar durante a pandemia têm uma oportunidade única com taxas de juros historicamente baixas para refinanciar a dívida e redirecionar o fluxo de caixa.

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Aqui estão algumas estratégias para você começar a navegar na gestão da dívida.

Reúna dados sobre sua dívida e finanças

Antes de tomar qualquer atitude, primeiro você precisa entender informações críticas sobre todas as suas dívidas, como:

Que tipo de dívida é? É seguro ou não? Quais são as taxas de juros e os pagamentos mínimos exigidos? O software de agregação, como o Mint, também pode ser útil aqui.

Depois de ter uma visão mais clara do cenário da dívida, você deve adotar uma estratégia de gestão da dívida.

De um modo geral, você deve decidir se deseja se concentrar no refinanciamento, no reembolso ou se deseja prolongar os pagamentos o máximo possível. O melhor caminho depende do tipo de dívida e também da sua situação financeira específica.

Opção nº 1: Refinanciar sua dívida

Durante as recessões, os bancos centrais reduzem as taxas de juros para estimular os gastos e os empréstimos. Esses esforços também apresentam às pessoas que têm dívidas existentes a oportunidade de refinanciar.

O refinanciamento de dívidas pode ser uma ótima estratégia para quem tem dívidas de juros altos.

O objetivo do refinanciamento é reduzir as taxas de juros ou estender o prazo de um empréstimo. Quanto maior a dívida, mais impactante é o refinanciamento.

Considere o caso de uma hipoteca de 20 anos e uma oportunidade de refinanciamento que reduz a taxa de juros de 4,5% para 3%. Em um empréstimo de R$ 400.000, isso reduzirá o pagamento mensal de R$ 2.531 para R$ 2.218 por mês, uma economia mensal de R$ 313!

Aliás, muitas empresas agora oferecem benefícios anteriormente oferecidos apenas por empréstimos com serviços federais, como a capacidade de adiar pagamentos em caso de perda de emprego.

Para dívidas de cartão de crédito, os cartões de crédito de transferência de saldo também podem ajudar a reduzir os pagamentos mensais e as taxas gerais de juros.

Um mutuário pode transferir o saldo existente de um cartão de crédito com juros altos para um novo cartão com uma taxa de juros mais baixa, o que economiza juros.

Leia também: 4 maneiras de consolidar dívidas de cartão de crédito

Opção nº 2: Priorizar o reembolso da dívida

Os mutuários podem preferir redirecionar o fluxo de caixa para o pagamento de seus saldos. Aliás, essa alternativa pode ser mais indicada para pessoas que tem renda mais alta, dinheiro separado, e dívidas que são menores.

E como a pandemia de COVID-19 limita as opções de gastos, um mutuário que pega o dinheiro liberado e o gasta com dívidas não “sentirá isso” da mesma forma que sentiria se pudesse sair e gastar mais.

Para devedores com muitas dívidas, quais devem ser pagas primeiro? Uma escola de pensamento sugere que os mutuários devem fazer pagamentos extras em suas dívidas menores primeiro para ganhar dinheiro rápido.

Outra alternativa e opção é quitar primeiro as dívidas com taxas de juros que são mais altas para poupar o máximo no pagamento de juros.

Seja qual for o método que você escolher, envolva seu credor.

Especialmente durante crises econômicas, os credores estão preocupados com inadimplências, portanto, a maioria estará disposta a trabalhar com os mutuários para estabelecer os planos de reembolso mais prudentes.

Opção nº 3: arraste suas dívidas

Embora a maioria das pessoas não goste de endividar-se, há momentos em que permanecer endividado com juros baixos é a melhor maneira de aumentar o patrimônio líquido a longo prazo.

Na verdade, não existe uma regra de qual dívida você deve pagar primeiro. A prioridade depende de cada caso. Geralmente, quanto mais baixa a taxa de juros, melhor é fazer apenas os pagamentos mínimos.

Pensamentos Finais

Este ano foi desafiador para quase todos. Se você está procurando uma linha de esperança, pode aproveitar as baixas taxas de juros e despesas reduzidas deste ano para refinanciar ou saldar dívidas mais rapidamente.

Aproveitar a oportunidade agora, vai te beneficiar e muito futuramente.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger

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