Como usar seu coração e cabeça para hackear suas finanças pessoais

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Você pode tornar as coisas mais complicadas, mas o planejamento financeiro bem-sucedido tem apenas duas partes principais.

Primeiro, você descobre seus objetivos: “Quero ter certeza de que meus filhos podem frequentar uma boa faculdade” ou, “Quero me aposentar com estilo em Toscana” ou “Só quero pagar as contas quando puder ‘ não trabalhar mais. ”

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Em seguida, você determina as etapas com maior probabilidade de alcançá-los.

Como usar seu coração e cabeça para hackear suas finanças pessoais
Foto: (reprodução/internet)

Dois novos livros permitem que você determine seus objetivos, provavelmente porque o que você deseja alcançar pode ser tão único quanto você.

Em vez disso, em “Money Hacks” (Adam Media), Lisa Rowan, uma escritora de finanças pessoais, fornece dicas úteis sobre como você pode atingir seus objetivos.

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Em “The Psychology of Money” (Harriman House), Morgan Housel, um capitalista de risco, adota uma abordagem mais defensiva. Ele mostra como você pode evitar se sabotar ao tentar realizar seu plano.

A psicologia do dinheiro

O livro do Sr. Housel oferece poucos conselhos financeiros específicos além deste: Pense a longo prazo e mantenha suas despesas de investimento ao mínimo. Mas isso é intencional.

“A premissa deste livro é que se sair bem com dinheiro tem pouco a ver com o quão inteligente você é e muito a ver com como você se comporta, e o comportamento é difícil de ensinar, mesmo para pessoas realmente inteligentes”, diz o Sr. Housel. .

O comportamento que ele defende corresponde ao bom senso. Administre seu dinheiro de uma maneira que permita que você durma à noite, diz ele.

Use esse dinheiro para obter controle sobre seu tempo para que possa, no final das contas, fazer o que quiser. E, ele enfatiza, “Guarde, apenas guarde. É ótimo economizar para um carro, uma entrada ou uma emergência médica. Mas economizar para coisas impossíveis de prever ou definir é um dos melhores motivos para economizar. ”

Por mais comuns que sejam essas percepções, diz Housel, elas raramente são colocadas em prática, simplesmente porque somos todos humanos.

“As pessoas tomam decisões financeiras das quais se arrependem, e muitas vezes o fazem com informações escassas e sem lógica”, diz ele. “Mas as decisões fizeram sentido para eles quando foram tomadas.”

Veja também: Para que seus lucros cresçam, você precisa crescer

Você precisa reconhecer que seu desejo de mostrar às pessoas como você é inteligente, ou de impressionar as pessoas com sua riqueza, ou de provar com que rapidez pode ganhar dinheiro, o que o leva a fazer pesquisas insuficientes, pode levá-lo a essas decisões erradas.

Aceite que você tem falhas, ele diz, e terá a chance de fazer a coisa certa. “Não tente ser friamente racional ao tomar decisões financeiras”, diz ele. “Procure ser bem razoável. Razoável é mais realista e você tem uma chance melhor de perseverar nele no longo prazo. ”

O Sr. Housel oferece dois exemplos de razoabilidade: Tente adiar a gratificação, reconhecendo que a riqueza é criada por não gastar hoje para que você tenha mais opções no futuro. E tente manter um horizonte longo.

“O tempo é a força mais poderosa no investimento”, diz ele. “Faz as pequenas coisas crescerem e os grandes erros desaparecerem.”

Apesar dos bons ensinamentos, há algumas coisas a serem repensadas no livro.

Por exemplo, o Sr. Housel escreve: “Como você se comporta é mais importante do que o que você sabe”.

Embora seja certamente verdade que seu comportamento pode prejudicar os melhores planos financeiros, também é verdade que, se você não souber nada sobre finanças e tomar suas próprias decisões de investimento de qualquer maneira, estará deixando as coisas ao acaso.

Housel também afirma de que “um investidor pode estar errado metade das vezes e ainda assim fazer uma fortuna”. Em certo sentido, isso é verdade.

Aqui está uma interpretação que coloca o comentário de uma melhor forma. Digamos que você compre 10 ações individuais com preço de $ 20 cada. Se quatro sobem 10% ao longo do ano, cinco caem 10% e um aumenta 20 vezes, você é um grande vencedor.

Mas aceitar o comentário de Housel literalmente pode ser perigoso. Isso pode levar os leitores a acreditar que podem vencer o mercado acertando apenas metade das vezes. Isso é improvável.

Como usar seu coração e cabeça para hackear suas finanças pessoais
Foto: (reprodução/internet)

Hacking finanças pessoais

Há algo subversivamente atraente na palavra “hackear”, como em “hackear a vida”. Se você domina um hack, descobriu como fazer algo mais rápido e com menos esforço do que outros. Quem não gostaria disso?

Lisa Rowan, redatora do site Lifehacker, apresenta os fundamentos das finanças pessoais como uma série de hacks para tornar o aprendizado sobre dinheiro mais fácil e intrigante.

É um conceito inteligente e, quando funciona bem, é fantástico. Isso não acontece com frequência. Mas este livro tem muitos pontos fortes.

É assim que a Sra. Rowan modifica o conceito de orçamento. Em vez de rastrear cada centavo que você gasta, ela diz, apenas divida seu dinheiro em três baldes.

Um é para itens essenciais, como despesas de moradia, alimentação, receitas e assim por diante. Isso deve render 50% de sua receita. 20% devem ir para poupanças de todos os tipos e o resto é colocado no balde de “todo o resto”.

Essa é a sabedoria fundamental das finanças pessoais. Ela pode não estar inovando em sua discussão sobre orçamento, mas está tornando um tópico que a maioria das pessoas considera doloroso e muito menos estressante.

Ao longo do livro, ela oferece dicas úteis. Por exemplo, se você está economizando para uma meta de curto prazo, os certificados de depósito são úteis.

Eles não apenas protegem contra uma potencial queda no valor que poderia ocorrer se você esconder dinheiro no mercado de ações, mas porque você pagaria uma multa se liquidar os CDs antes do tempo, eles eliminam o risco de “que você mergulhe em seu fundos para pagar férias espontâneas. ”

Há um outro bem interessante: Embora você receba a fatura do cartão de crédito todo mês, “isso não significa que você só pode fazer um pagamento uma vez por mês”.

“Os juros do cartão de crédito são calculados diariamente, o que significa que quanto mais cedo você pagar o seu saldo rotativo, menos juros você pagará. ”Ela diz que você pode querer considerar fazer dois pagamentos por mês “ou mesmo pagamentos semanais”.

O problema é que a Sra. Rowan parece pensar que quanto mais hacks, melhor. Ela oferece 280, mas muitos poderiam ter sido combinados.

Por exemplo, uma é que, para evitar a tentação financeira, você deve “deixar de seguir” suas marcas favoritas, para não obter ofertas online.

O outro hack? Cancele a assinatura de listas de e-mail de empresas onde você fez compras, para evitar gastos desnecessários. Esse tipo de repetição ocorre com frequência irritante.

Ainda assim, se você encontrar três (ou mais) ideias que melhoram sua vida financeira, isso significa que apenas 1% dos hacks precisam ressoar, o livro vale seu tempo e dinheiro.

E se esses hacks o ajudarem a compensar as características muito humanas que podem afetar seu plano financeiro, tanto melhor.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: New York Times

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