Proteja sua riqueza com estratégias inteligentes de gerenciamento de risco

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Proteja sua riqueza com estratégias inteligentes de gerenciamento de risco

O gerenciamento de riscos é o planejamento de cenários “e se” que ninguém deseja que ocorram. E se eu ficar incapacitado? E se eu estiver sujeito a uma ação judicial?

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E se eu morrer prematuramente? Esses cenários infelizes podem ter um impacto negativo significativo na segurança financeira de sua família.

Proteja sua riqueza com estratégias inteligentes de gerenciamento de risco
Foto: (reprodução/internet)

A esperança é que esses cenários nunca ocorram, mas não há garantias de que não ocorrerão, portanto, deve-se planejar para proteger sua segurança financeira, caso ocorram.

O tipo e a extensão do planejamento de gerenciamento de risco, como outras áreas do planejamento patrimonial, dependem da sua situação atual.

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Cuide de sua família planejando a substituição de renda

O que pode vir a aconteceter caso o provedor de uma família/casa vir a falência de forma inesperada e não haver nenhum tipo de economia que seja suficiente para sustentar essa família por um período de tempo mais longo?

Dado o atual custo de vida, muitas famílias precisam de duas rendas, e a perda de uma dessas rendas pode resultar em sérias dificuldades financeiras.  

O planejameno de gerenciamento de risco nesta situação é desenvolver um plano de forma que haja recursos suficientes para garantir a segurança financeira de sua família.

Isso começa com a construção de um fundo de emergência, que fornece o financiamento temporário para sustentar a família. Normalmente é uma boa ideia ter o suficiente para cobrir cerca de seis meses de despesas.

Esses fundos devem ser líquidos (facilmente convertidos em dinheiro) e, portanto, imediatamente disponíveis.  

O fundo de emergência destina-se apenas a ser uma fonte temporária de fundos, não uma garantia financeira de longo prazo. Uma organização a mais vai ter que ser feita com o intuito de obter fundos suficientes para restituir a receita do cônjuge falecido. 

Geralmente, a maneira mais econômica de fazer isso é adquirindo um seguro de vida com um benefício de morte grande o suficiente ou seguro de invalidez para fornecer a proteção de reposição de renda necessária.

Um plano de fortuna pode ajudar a determinar a quantidade de seguro necessária para atender às metas financeiras desejadas.

Não deixe a si mesmo ou sua família amarrada a dinheiro

Em certas situações, o planejamento precisará ser feito para gerar a liquidez necessária para atingir certos objetivos. Por exemplo, digamos que há duas pessoas que são donas iguais de um negócio de sucesso.

Se algo acontecer com qualquer um deles (como uma morte prematura) nenhum dos parceiros pode querer dirigir o negócio com a família do parceiro falecido.

Uma maneira de evitar isso é entrar em um acordo de compra e venda financiado com seguro de vida e invalidez. O acordo de compra e venda provavelmente seria redigido para dar a cada parceiro o direito de comprar as ações do parceiro falecido por um preço especificado, com o seguro fornecendo a liquidez para executar essa opção.

E para aqueles com propriedades grandes o suficiente que os tornariam sujeitos a impostos imobiliários, o planejamento de liquidez é importante para garantir que haja fundos disponíveis para pagar os impostos imobiliários.

Isso se torna mais verdade ainda para aqueles que sua renda em sua maioria é luíquida (como por exemplo propriedade de uma empresa de fachada ou imóveis).

Por ter um plano para fornecer liquidez (como a compra de uma apólice de seguro), sua família poderia evitar a venda de ativos para pagar impostos sobre a propriedade em sua morte.

Limite suas responsabilidades legais

Uma parte importante do planejamento de gerenciamento de risco não é apenas planejar fornecer segurança financeira para sua família no caso de sua morte ou deficiência, mas também proteger seus ativos de outros possíveis riscos enquanto você estiver vivo.

Se você exerce uma profissão que pode sujeitá-lo a responsabilidades pessoais e ações judiciais (por exemplo, médicos e advogados), é importante se proteger contra esses riscos de demanda.

Através do processo de planejamento, podemos explorar as diferentes ações que podem ser tomadas para garantir o bem-estar financeiro para você e sua família.

Ações como a criação de planos de aposentadoria qualificados que podem oferecer um nível de proteção ao credor.

Veja também: Devo contar ao meu parceiro sobre o minha dívida assustadora?

Para sua paz de espírito, basta fazer isso

As discussões sobre o planejamento da gestão de riscos não são agradáveis. São os cenários que esperamos que nunca aconteçam.

A falta de um plano de riqueza pode ter consequências desastrosas para sua família e pode comprometer seu bem-estar financeiro.

Você se planejando agora, será mais tranquilo pra sua família que vai ter segurança financeira mesmo que situações caóticas cheguem.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Kiplinger

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