Estratégias de planejamento para poupadores individuais

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Pessoas solteiras podem enfrentar desafios adicionais ao planejar seu futuro financeiro

Pessoas solteiras que investem e poupam para a aposentadoria têm alguns problemas especiais de planejamento para os quais os consultores financeiros podem oferecer conhecimentos valiosos.

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Estratégias de planejamento para poupadores individuais
Foto: (reprodução/internet)

Ao contrário dos investidores casados, os solteiros vivem por conta própria, sem as economias adicionais de aposentadoria de seus cônjuges para ajudar a construir seu pecúlio de aposentadoria.

Aqui estão algumas questões que os consultores financeiros podem considerar ao ajudar clientes solteiros a planejarem sua aposentadoria.

Economizar o máximo possível para a aposentadoria é importante para todos, mas especialmente para os solteiros. Eles têm apenas suas economias para a aposentadoria com que contar.

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Você como consultor financeiro também deve incentivá-los a contribuir para um IRA. Se eles forem autônomos, certifique-se de que eles abram e contribuam para uma aposentadoria privada ou algo do tipo.

Seguro de invalidez

Como pessoa solteira, seu cliente é o único que está economizando para a aposentadoria. Se ficarem incapacitados durante seus anos de trabalho, o seguro de invalidez ajuda a proteger seu estilo de vida. Dependendo da situação, o fluxo de caixa do seguro de invalidez pode permitir que continuem economizando para a aposentadoria, pelo menos até certo ponto.

Seguro Social

Se o cliente nunca foi casado, a decisão de quando solicitar o benefício será relativamente direta. Se puderem, geralmente é melhor incentivá-los a esperar o máximo que puderem para maximizar seus benefícios.

Para as pessoas que já foram casadas algum vez, essas escolhas são um pouco mais difíceis.

Se o seu cliente for divorciado, ele pode reivindicar um benefício com base no registro de rendimentos do ex-cônjuge. As regras para reivindicar um benefício com base no registro de rendimentos de um ex-cônjuge incluem:

  • Eles devem ser casados com o ex-cônjuge há pelo menos 10 anos.
  • Eles não devem ser casados   atualmente.
  • Eles devem ter pelo menos 62 anos.
  • Seu próprio benefício deve ser menor do que o benefício sob o registro de rendimentos de seu ex-cônjuge.
  • O ex-cônjuge tem direito a benefícios de aposentadoria ou invalidez da Previdência Social.

Se o seu cliente for viúvo ou viúva, ele pode se inscrever para receber benefícios de sobrevivência já aos 60 anos. O benefício aos 60 anos será reduzido e aumentará a cada ano até atingirem a idade de aposentadoria completa.

Eles também podem se inscrever para o benefício de sobrevivência e depois mudar para o seu próprio benefício assim que forem elegíveis, se for maior. Eles também podem esperar até seus 70 anos de idade para fazer essa mudança e receber um benefício maior.

Fique por dentro: Saiba onde investir para a aposentadoria neste ano

Cuidado a longo prazo

O planejamento das necessidades de cuidados de longo prazo é crucial para todos os aposentados, mas especialmente para seus clientes solteiros. Ao contrário dos casais, não existe barreira em termos de cuidador conjugal. Se o seu cliente solteiro nunca foi casado e sem filhos, essa opção de cuidador em potencial também não está lá.

O seguro de cuidados de longo prazo pode ser uma opção para esses clientes como forma de cobrir esses custos.

Questões Não Financeiras

Os clientes solteiros podem não ter o sistema de apoio do cônjuge ou a ajuda de filhos adultos, dependendo da sua situação. Eles precisam assegurar que tenham uma rede de apoio de parentes e amigos para acompanhá-lo em sua saúde ou outras necessidades.

É muito importante que os consultores estimule seus clientes solteiros a ter um plano para sua aposentadoria. Pode ser uma viagem, trabalho ou trabalho autônomo ou outras atividades de que gostem.

Mesmo que a aposentadoria seja o foco como consultor financeiro, você quer fazer o melhor para instigar seus clientes a terem uma vida tranquila na aposentadoria.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: The Street

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