Um guia para determinar quanto economizar a cada mês

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A maioria de nós sabe que é importante economizar e entender que economizar dinheiro para o futuro é uma etapa de ação crítica para atingir metas, poder se aposentar e construir ativos.

Mas as coisas rapidamente vão desde o óbvio para bastante incerto quando você começar a falar sobre a quantidade que você precisa economizar a cada mês.

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Um guia para determinar quanto economizar a cada mês
Foto: (reprodução/internet)

Determinar quanto você precisa economizar para cumprir seus objetivos e desfrutar de segurança financeira é difícil porque as regras básicas só podem levar você até agora.

Mas, por enquanto, vamos apenas falar sobre economia de 20%, porque isso é muito por si só!

Não vou fingir que isso é fácil e qualquer um pode fazer isso. Economizar 20% de sua renda é um desafio. É difícil, exige esforço e exige dedicação aos objetivos e prioridades de longo prazo.

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Só porque pode ser difícil de conseguir, no entanto, não é motivo para fugir disso. Se 20% parece impossível para você, comece com 10%. Em seguida, aumente a meta periodicamente, mesmo que seja apenas 2% de cada vez.

Use percentagens, não valores em reais

Sugiro 20 % porque isso permite que você economize em relação à sua receita. E com finanças pessoais, tudo é relativo.

Então, por exemplo, se você ganha R$5.000, uma grande meta para você é tentar economizar R$1.000 em um ano. Se você ganha R$10.000 e deseja economizar 20%, então essa meta representa automaticamente sua renda mais alta; você pode almejar RS$ 10.000 economizados em um ano.

Quanto mais você ganha, maior fica o valor em reais. As famílias que ganham R$ 200,00 por ano, por exemplo, deveriam poder guardar R$ 40.000. Ganhando R$ 300.000? Esse número mínimo recomendado de economia sobe para $ 60.000.

Por que a regra dos 20 por cento fornece uma boa linha de base (ou meta para atingir)

Sugerir 20% é um pouco arbitrário em termos de valor. 15% pode ser bom para você, ou você pode ser alguém com grandes objetivos que realmente precisa economizar no mínimo 30%.

É estabelecido 20% porque isso fornece maior probabilidade de sucesso a longo prazo do que os tradicionalmente sugeridos 10 ou 15% da receita.

Porém, ao mesmo tempo, deixa a maioria das pessoas com receita suficiente para gerenciar custos fixos e também desfrutar de um um pouco de gastos discricionários para que possam aproveitar a vida agora enquanto planejam o futuro com responsabilidade.

20%é uma boa linha de base para almejar ou começar, mas observe que a porcentagem exata que você precisa economizar depende em grande parte dos objetivos específicos que você tem ou do estilo de vida futuro que deseja poder pagar.

Assim que estiver de acordo com seus hábitos de poupança, considere falar com um planejador financeiro certificado que trabalha como seu fiduciário 100% do tempo para confirmar que você está no caminho certo para o futuro, com base no que é mais importante para para você aproveitar sua vida agora e no futuro.

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Foto: (reprodução/internet)

Lembre-se de que economizar e investir são duas atividades diferentes

Até agora, usamos a ideia de “economia” e “investimentos” de forma bastante intercambiável, mas, tecnicamente, isso é enganoso. São duas funções muito diferentes.

Para os propósitos desta conversa específica, quando falamos sobre taxas de poupança, tenha em mente que estamos falando sobre o dinheiro que você contribui para veículos capazes de fornecer crescimento de longo prazo de seus ativos. Na maioria dos casos, isso significa contas de investimento.

Isso poderia ser suas contas de aposentadoria ou poderia ser uma conta de corretagem tributável onde você mantém um portfólio diversificado de vários títulos, como ações e títulos.

Claro, existe um mundo inteiro de investimentos por aí. Você não precisa se limitar apenas a esses veículos, mas eles são bastante padronizados e são um bom lugar para começar quando estiver trabalhando no acúmulo de ativos.

O que não queremos dizer aqui é o dinheiro que você coloca em uma conta de poupança em um banco, onde fica em espécie. Sua “taxa de poupança anual” deve ser composta de reais que vão funcionar para você e o dinheiro não pode funcionar muito em uma conta bancária porque não pode gerar retornos significativos para você lá.

É por isso que não é tal coisa a como tendo muito dinheiro em caixa . Você enfrenta o risco de inflação dessa forma, o que pode corroer o poder de compra de seu dinheiro com o tempo.

Lembre-se de que você não precisa apenas reservar 20% ou mais de sua receita, mas também precisa investir esses fundos para um crescimento a longo prazo.

Você também pode precisar economizar dinheiro adicional em cima dessas contribuições para coisas como metas de curto prazo e esses fundos podem precisar ficar em dinheiro se você planeja usar esse dinheiro em 5 anos ou menos.

Veja também: Veja como começar a investir parte do seu salário mensalmente

Você precisa economizar mensalmente? Na verdade, não!

O uso desta regra também permite que você configure seu sistema de poupança, no entanto, funciona melhor para você em termos de quando você salva.

Você pode dividir isso mensalmente, o que provavelmente é uma boa ideia se você for um funcionário público e tiver uma renda estável e previsível.

Você pode olhar para os números anualmente, o que pode fazer mais sentido se você ganhar bônus ou comissões ao longo do ano, for autônomo ou receber quantias fixas em dinheiro por meio da venda de compensação de capital quando suas concessões ou opções colete e você pode vender ações.

Pode ser mais difícil automatizar quando você está trabalhando com um fluxo de caixa irregular como este, mas contanto que você seja disciplinado sobre separar a quantidade adequada de dinheiro dessas entradas periódicas e contribuir com sua meta de economia de longo prazo, você deve ser capaz de atingir seu alvo.

O importante é que você atinja seu objetivo, e focar no progresso mensal constante ou em fazer grandes contribuições pode funcionar.

Como tantas outras coisas em finanças pessoais, a opção certa para você provavelmente dependerá da natureza de seu fluxo de caixa.

Considere suas opções e, a seguir, selecione o sistema que está mais em sincronia com as especificações de como suas finanças funcionam para economizar a quantia certa para atingir seus maiores objetivos.

Traduzido e adaptado por equipe Cotação Seguro

Fonte: Forbes

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